Einen Kreditvertrag unterschreiben? Bei vielen löst allein der Gedanke ein beklemmendes Gefühl aus. Kredit bedeutet Risiko fürs Unternehmen. Zins und Tilgung belasten Ertrag und Liquidität. Bricht das Geschäft ein, können die zusätzlichen Belastungen zum Kampf ums Überleben werden. (mehr …)
Ist die Kapitaldienstfähigkeit gegeben?
Das ist eine der Fragen, die jeder Kreditentscheider stellt.
Die Kapitaldienstfähigkeit zeigt, ob ein Unternehmen alle Zins- und Tilgungsleistungen aus den laufenden Einnahmen bezahlen kann. Selbst wenn das Unternehmen einen Gewinn ausweist, heißt das nicht, dass es die Kredite tilgen kann. Andererseits kann die Kapitaldienstfähigkeit gegeben sein, obwohl in der Bilanz ein Verlust steht.
Natürlich berechnet die Bank immer selbst die Kapitaldienstfähigkeit ihrer Kunden. Trotzdem sollten Sie das auch selbst tun – und zwar bevor Sie in Kreditverhandlungen gehen.
Stellen Sie sich vor, Sie stehen vor einem riesigen Berg aus Zahlen und Daten. Ein Zahlen-Wirrwarr, der jedes Mal auf Ihrem Schreibtisch landet und Sie abschreckt. Das ist die BWA – eine Abkürzung für Betriebswirtschaftliche Auswertung.
Aber hier ist das Problem: Wenn Sie die BWA nicht lesen und verstehen können, verstauben wertvolle Informationen Monat für Monat in Schreibtisch-Schubladen. Und das ist wie ein Berg, der immer höher wird und Probleme im Unternehmen versteckt.
Aber keine Sorge, Sie sind nicht alleine. Viele Menschen fühlen sich von der BWA überfordert. Doch wenn Sie lernen, sie richtig zu lesen, wird sie zu einem Schatzkästchen voller Geheimnisse. Die BWA zeigt Ihnen zeitnah, wie es um Ihr Unternehmen bestellt ist. Es ist, als ob der Berg von Zahlen plötzlich in einen klaren See verwandelt wird, in dem Sie alles sehen und verstehen können. Wenn Sie die BWA richtig lesen können, wird sie nicht länger eine öde Zahlenkolonne sein, sondern ein wichtiger Schlüssel für den Erfolg Ihres Unternehmens.
Der Blick in die Bilanz liefert Laien erst mal wenig Informationen.
Erfahrene Kreditanalysten dagegen können aus der Bilanz sehr viel über ein Unternehmen lesen. Sie erkennen aus den Zahlen, wie es um die finanzielle Gegenwart eines Unternehmens bestellt ist und inwieweit es für eine erfolgreiche Zukunft gerüstet ist.
War ein Unternehmen in der Vergangenheit erfolgreich, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass es auch künftig erfolgreich sein wird. Zumindest höher als bei einem bislang erfolglosen Unternehmen. Darum ist die Jahresabschlussanalyse für die Bank immer noch das wichtigste Instrument, um die Kreditwürdigkeit von Unternehmen zu beurteilen.
Den Auftrag haben Sie in der Tasche. Denken Sie…
Aber warum jetzt diese Fragen: Ob Sie Aufträge in dieser Größenordnung überhaupt schon mal abgewickelt haben? Ob Sie finanziell durchhalten, bis das letzte Stück gefertigt ist?
Wenn ein potenzieller Neukunde solche Fragen stellt, hat er vermutlich Auskünfte über Ihr Unternehmen eingeholt. Und Sie haben sich nicht darum gekümmert, welche Informationen über Ihr Unternehmen im Umlauf sind.
Holen Sie sich meine praxiserprobten Tipps für erfolgreiche Kreditverhandlungen mit der Anmeldung zum monatlichen Newsletter.
Sie erhalten regelmäßig nützliche Informationen und Arbeitsvorlagen – garantiert spamfrei.
Ich nehme den Datenschutz sehr ernst und gebe Ihre E-Mail-Adresse keinesfalls weiter.
Bitte geben Sie Ihre E-Mail-Adresse ein und klicken Sie auf den Anforderungs-Button. Zusätzlich zum Dossier erhalten Sie künftig meinen Newsletter. Der Newsletter erscheint maximal einmal im Monat und versorgt Sie laufend mit Tipps und Anleitungen für erfolgreiche Finanzierungsverhandlungen. Hin und wieder werde ich Sie auch über meine aktuellen Angebote informieren. Ich achte auf Ihre Privatsphäre. Ihre Daten werden keinesfalls weitergegeben und Sie können sich jederzeit mit nur einem Mausklick abmelden.