Es hat sich wohl schon herumgesprochen: Inzwischen ist es für Unternehmen so gut wie unmöglich ohne Controlling noch einen Kredit zu bekommen. Das stößt immer wieder auf Unverständnis, weil viele denken, dass es bei der Kreditwürdigkeit doch um ganz andere Faktoren geht. (mehr …)
Das jährliche Bilanzgespräch – ein Termin, der bei vielen Unternehmerinnen und Unternehmern wohl eher gemischte Gefühle auslöst.
Doch was wäre, wenn ich Ihnen sage, dass dieses vermeintliche Pflichtprogramm tatsächlich eine außergewöhnliche Chance birgt, Ihr Unternehmen in das beste Licht zu rücken, Ihre Bonität zu stärken und damit die Kreditchancen zu verbessern?
In diesem Blogbeitrag erfahren Sie die bewährte Strategie zur optimalen Vorbereitung, um Ihre Geschäftsziele zu erreichen und das Vertrauen der Banker zu gewinnen. Tauchen Sie ein und sichern Sie die Zukunft Ihres Unternehmens!
Der Jahresabschluss ist für die Bank das wichtigste Dokument zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Unternehmens. Auch deshalb sind Kreditnehmer gemäß Kreditvertrag verpflichtet, der Bank regelmäßig ihre wirtschaftlichen Verhältnisse offenzulegen.
Nutzen Sie das Bilanzgespräch, um die Entwicklung Ihres Unternehmens zu erläutern: Zeigen Sie, was reibungslos funktioniert hat und welche Erfolge Sie erreicht haben. Und falls nicht alles perfekt lief, keine Sorge! Erklären Sie, was schiefgelaufen ist und wie Sie aus Fehlern lernen, um es beim nächsten Mal besser zu machen.
Die Eigenkapitalquote drückt das Verhältnis von Eigenkapital zum Gesamtvermögen eines Unternehmens aus. Für Geldgeber ist sie eine wichtige Kennzahl, um die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens zu beurteilen. Je höher die Eigenkapitalquote umso besser das Unternehmens-Rating. Und je besser das Rating, umso leichter und billiger kommen Unternehmen an Kredite.
Gerade während einer Krise brauchen Unternehmen zusätzliches Geld. Die Notwendigkeit weiterer Kredite trifft dabei auf Banken, die ihr Geld zusammenhalten und kein Risiko eingehen wollen. Zu groß ist die Furcht, dass krisengebeutelte Unternehmen die Kredite nicht zurückzahlen können. (mehr …)
Ist die Kapitaldienstfähigkeit gegeben?
Das ist eine der Fragen, die jeder Kreditentscheider stellt.
Die Kapitaldienstfähigkeit zeigt, ob ein Unternehmen alle Zins- und Tilgungsleistungen aus den laufenden Einnahmen bezahlen kann. Selbst wenn das Unternehmen einen Gewinn ausweist, heißt das nicht, dass es die Kredite tilgen kann. Andererseits kann die Kapitaldienstfähigkeit gegeben sein, obwohl in der Bilanz ein Verlust steht.
Natürlich berechnet die Bank immer selbst die Kapitaldienstfähigkeit ihrer Kunden. Trotzdem sollten Sie das auch selbst tun – und zwar bevor Sie in Kreditverhandlungen gehen.
Stellen Sie sich vor, Sie sind ein kleines Unternehmen oder eine Selbständige Person, die ein bisschen Geld braucht, um ihr Geschäft voranzutreiben. Sie haben jedoch gehört, dass die Bedingungen für einen Kredit immer strenger werden. Keine Sorge, mit ein paar einfachen Schritten können Sie Ihre Chancen auf einen Kredit erhöhen (mehr …)
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